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Santander Banespa investe no crédito a pequenos empreendimentos
Fonte: Revista Ação Social - Jan.-Mar./2003
Desenvolver as comunidades por meio de apoio a pequenos empreendedores informais e microempresas. Essa é a proposta do “Programa Microcrédito”, lançado em agosto de 2003 pelo banco Santander Banespa. O programa oferece empréstimos de R$ 200 a R$ 1 mil, sem comprovação de renda, com taxa de juros abaixo do mercado - 2%, enquanto a média é de 4,5% a 5,5%. Em maio, o programa já contabilizava 200 solicitações aprovadas de crédito a esses empreendimentos, que não têm acesso ao sistema financeiro tradicional, totalizando mais de R$ 150 mil. A ação é voltada para pequenos negócios formados há pelo menos seis meses.
Para o desenvolvimento do programa, o Santander conta com a parceria da Associação dos Alunos e Ex-Alunos dos MBAs do Instituto de Administração, responsável por identificar as organizações não-governamentais com capacidade para desempenhar o papel de agentes de desenvolvimento, e do Centro de Capacitação de Apoio ao Microempreendedor (Cape), entidade que treina agentes de crédito. Assim, a própria comunidade fica responsável pelo atendimento inicial, a liberação do financiamento e o acompanhamento da aplicação dos recursos utilizados. “Escolhemos esse modelo porque as ONGs abrem um canal de comunicação entre o banco e a comunidade. São elas que conhecem realmente o local e as suas necessidades”, comenta Marcelo Linardi, superintendente de Produto do banco.
Segundo Linardi, o diferencial do programa é a ausência de burocracia. O crédito é avaliado de forma distinta da usada para as grandes empresas, em que é necessário verificar balanço, faturamento. Com os pequenos negócios, a avaliação é mais próxima do cliente, feita no próprio local onde ele produz. Com a análise, o agente de crédito passa a entender como o negócio funciona, desde o processo de confecção até a venda, verificando exatamente onde o dinheiro será aplicado e orientando sobre como aplicar esses recursos.
Atualmente, o programa está sendo desenvolvido em parceria com a ONG Ação Comunitária Paroquial Jardim Colonial, por meio do Centro de Profissionalização Padre Bello. O banco está avaliando a expansão do programa para as outras localidades, pois o número de interessados está abaixo das expectativas. “O problema é que as pessoas ainda acham que o banco é elitizado, que não é para elas e ficam desconfiadas. E não é nada disso”.
O Santander Banespa apóia também, desde 2001, a instituição São Paulo Confia, que tem como objetivo estimular iniciativas de microempresas junto à população desfavorecida de São Paulo. O banco faz parte do Conselho Consultivo da entidade e oferece microcréditos com taxas de juros abaixo do mercado. Em 2003, foram liberados R$ 2,9 milhões em mais de 6 mil créditos para clientes, incluindo novos e renovados.
Geração de renda nas comunidades
O Santander Banespa tornou-se um grande parceiro do Fundo Social de Solidariedade do Estado de São Paulo (Fussesp) para o desenvolvimento de programas de geração de renda em comunidades carentes. Desde 2002, o banco apóia o projeto “Padarias Artesanais”, que oferece capacitação profissional e melhoria na qualidade da alimentação por meio da produção de pães com tecnologia simples. O Santander já doou 2.400 kits, compostos de forno a gás, botijão, batedeira, liquidificador, balança mecânica e assadeiras de alumínio, para comunidades de 636 municípios paulistas, 56 unidades da Febem, 41 CDHUs, 400 escolas estaduais, presídios com atividades profissionalizantes e centenas de ONGs.
“A geração de renda e a possibilidade de ingressar no mercado é o caminho para a emancipação e a inclusão na sociedade. É bom ver que apostamos em um projeto que tem valor para as comunidades. Prova disso é que agora muitas empresas aderiram e passaram também a colaborar. É uma ação que pode fazer uma transformação local”, destaca Vanda Pita, superintendente de Responsabilidade Social do Santander Banespa.
Com as doações dos kits, muitas organizações puderam ampliar as suas cozinhas e melhorar a qualidade do produto, como a ONG Mamãe - Associação de Assistência à Criança Santamarense, no bairro de Pedreira, em São Paulo. Maria Cristina Anacleto, coordenadora do Núcleo Profissionalizante, conta que, com o apoio, a entidade trocou os equipamentos obsoletos e tornou-se fornecedora de pães nos eventos do Santander. Cerca de 30 alunos, de 14 a 17 anos, participam do curso de panificação e são responsáveis pela fabricação dos produtos. Toda a verba arrecadada é revertida para a manutenção da entidade. Alguns adolescentes já estão trabalhando em supermercados e padarias.
Em 2004, o Santander irá investir na ampliação da cozinha-escola do Fussesp e no curso de capacitação de agentes multiplicadores, fornecendo a alimentação para os participantes. Desde a criação do projeto, já foram capacitados 7 mil multiplicadores.
Outra iniciativa do Fundo em parceria com o banco é o “Projeto Costura”. No início da parceria, em 2002, o banco doou 150 máquinas de costura para organizações comunitárias. A partir do projeto, a Associação dos Mutuários e Moradores do Conjunto Santa Etelvina (Acetel), localizada na Cidade Tiradentes, montou uma cooperativa de costura, que emprega 52 mulheres acima de 40 anos. Das 36 máquinas existentes, 24 foram doadas pelo Santander.
Beatriz
Marcelino, 54 anos, foi uma das primeiras costureiras a aderir ao projeto
e, com isso, ampliou a sua renda mensal. Ela trabalhava como autônoma,
mas com os diversos gastos que tinha, o salário não era
satisfatório. Atualmente, as costureiras recebem, em média,
R$ 350 mensais. “Trabalhar na cooperativa é muito mais gratificante
e posso conviver com outras pessoas. Consigo tirar o meu salário
no final do mês, ajudar nas contas da casa e cuidar dos meus cinco
netos que moram comigo”.
Além
da doação das máquinas, o Santander investiu na compra
de materiais para a produção de 30 mil peças da grife
própria da cooperativa. A idéia, de acordo com Silvio Amorim,
presidente da Acetel, é produzir um catálogo da linha para
que as “sacoleiras” vendam as roupas pelo bairro e ampliem
a renda das costureiras para R$ 500 mensais.
Raio-X
Nome da empresa: Santander Banespa
Nome do contato: Vanda Pita
Cargo: superintendente de Responsabilidade Social
Número de funcionários: cerca de 22 mil
Endereço: Praça Antonio Prado, 6, Centro,
São Paulo/SP, CEP: 01010-010
Telefone: (11) 3519-3535
E-mail: vpita@santander.com.br
Site: www.santander.com.br